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三分钟看懂2016中国支付清算发展报告

来源:新国都 发布日期:2016-5-24 0:00:00 浏览:0


 

2016年5月13日,由国家金融与发展实验室和中国社会科学院金融研究所主办、VISA公司和中国银联协办的《中国支付清算发展报告(2016)》发布会在京举行。

报告旨在系统分析国内外支付清算行业与市场的发展状况,充分把握国内外支付清算领域的制度、规则和政策演进,并且深入发掘支付清算相关变量与宏观经济、金融及政策变量之间的内在关联,动态跟踪国内外支付清算研究的理论前沿与文献脉络。

下面就来分析下此次报告会中关于支付领域的重要内容。

 

 

 

一、多个视角深剖支付领域现状

 

当前我国支付系统在经济社会中的重要地位不断提升

 

2015年,我国支付系统继续保持高效稳健运行; 从支付系统层级来看,人民银行支付系统共处理支付业务具有笔数较小、金额巨大的特点;从支付系统资金往来情况看,全国共22个省(市、自治区)的辖内资金流动量占本省(市、自治区)资金流动总量的比例超过50%,反映了支付系统在社会资金流动中的核心地位。

 

 

 

支付清算系统指标动态反映出金融系统与实体经济运行的疏离倾向

 

首先,支付清算业务规模与GDP总量之间的差距在进一步拉大;其次,支付清算系统业务指标与宏观经济运行之间的相关性在2015年也出现了显著的弱化现象;最后,基于支付清算指标所进行的宏观经济变量拟合效果普遍不尽人意。

 

 

 

全球支付市场结构悄然转变

 

随着全球电子商务的稳步发展,电子钱包的支付量会不断增加,或位居全球支付量首位,但速度可能没有预期中那么快。随着支付体系内部竞争和结构变化,传统银行卡支付(借记卡和信用卡)或会借助近场支付等新型技术,稳定其市场份额,从而在未来5-10年占据全球支付市场的重要地位。

 

 

 

第三方支付发展呈现两大趋势

 

一是主体协同化,随着产业的成熟,这种各自为战的局面将被打破,形成协同发展的趋势:依托银联的支付清算系统,银行发挥在风险管理和内部控制方面的经验,为第三方支付业务提供安全保障;移动运营商为第三方支付提供更快速、更安全的信息通道;在产业链各方的通力协作下,第三方支付机构凭借其广泛的数据资源和快速的市场反应优势,可以为更广泛的客户提供支付服务。同时,各参与主体可以在信息、商户和消费者方面资源共享,在安全保障、数据挖掘、新领域拓展等方面深化合作,最终实现第三方支付产业的协同共赢发展。

 

二是账户同一化,随着第三方支付产业的发展、各参与行业壁垒的消除、参与主体之间协同共赢局面的形成,第三方支付和其他各类型账户将呈现简单化、同一化的趋势。这种趋势可能会先出现在单一机构内部,进而发展到一个行业内账户的同一,逐渐扩散到社会的各个领域,最终有可能实现单一个人的账户唯一化。

 

 

 



 

二、重点聚焦移动支付创新

 

移动支付市场将出现竞争新格局

 

2015年12月12日,银联联合20多家商业银行推出“云闪付”移动支付品牌。此后,在此品牌下陆续推出Apple Pay、Samsung Pay等支付产品。不同于目前国内一些非金融支付机构主推的二维码支付,这种基于NFC、HCE和Token技术的支付方式安全且更加便捷。安全便捷的支付体验、庞大的苹果手机用户群、不断完善的非接受理环境将会大大加快NFC手机支付的推广速度。

 

这种支付模式的快速扩张又会吸引更多国内手机厂商支持NFC,长期影响NFC手机支付发展的终端瓶颈将得到有效解决。国内手机支付市场格局将会掀开新的一页。

 

 

 

针对性的综合解决方案将是支付市场主体拓展行业应用的有利武器

 

尽管银行卡支付在多个领域得到普及,受限于当时的发展环境,银行卡市场主体主要解决了银行卡在这些行业的受理问题,较少与行业自身发展的需求深度结合。随着支付市场竞争的加剧以及行业信息化水平的提高,越来越多的行业希望得到包括支付、客户和库存管理等在内的综合解决方案。

 

 

 

农村支付市场的发展潜力会进一步显现

 

2015年政府连续出台多项政策措施来支持农村地区发展,尤其是农村电子商务和普惠金融的发展,如11月的《关于促进农村电子商务加快发展的指导意见》等。大型电商纷纷下乡,农村电商的发展离不开电子支付,包括农产品的收购、消费品的下乡。

 

另一方面,农村地区的发展需要得到普惠金融的支持,而普惠金融在农村地区面临的难点之一是低收入人群没有信用积累,在农村支付发展中积累的支付数据为这类人群的信用评分提供了很好的参考。

 

 

 

需要正视数字货币带来的挑战

 

从现金到非现金支付、从传统卡基电子支付到网基电子支付、从简单电子形态支付到智能代码支付、从支付工具层面到货币层面,应该说新技术在不断改变着货币金融体系。就严格意义上的数字货币来看,更多开始依托分布式规则、智能代码来发行和运行,其信用支撑已经距离央行的中心化机制越来越远,虽现在规模尚小且技术还需成熟,但未来对现有货币机制可能带来重大影响。