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移动支付大行其道,金融智能POS机大有可为

来源:新国都 发布日期:2016-6-2 0:00:00 浏览:0


 

在移动互联网飞速发展的今天,移动支付以其方便、快捷、实用等优点已被普通大众所接受,并且已经渗透到我们生活的方方面面。毋庸置疑,移动支付是大趋势,也是现阶段的热门词语。面对移动支付时代的来临,很多人不禁产生疑问,在移动支付的大趋势下,金融POS机将何去何从?

 

金融POS会被未来的电子支付模式“跳掉”吗?我们认为,在移动互联网时代,金融POS机将成为电子支付线下支付场景中不可取代的关键节点,其线下商户管理的入口属性将随着金融智能POS机设备的普及日渐凸显,给金融POS设备供应商带来新的盈利增长点和商业机会。

 

 

移动支付发展现状及趋势

 

近年来,随着移动互联网的发展,以微信、支付宝为代表的互联网支付工具快速兴起,以苹果支付为代表的智能手机为载体的NFC近场支付初显身手,国内智能手机用户、移动互联网用户人数均已超过6亿人次,移动支付以其简便、快捷的用户体验,受到广大用户的广泛欢迎。

 

移动支付主要分为近场支付和远程支付两种:

>>>>近场支付

近场支付指的是将手机靠近感应器以完成付款,目前大多使用在交通运输和商店小额付款,常见的交易方式包含NFC技术、QRcode(二维码)技术。

 

>>>>远程支付

远程支付则是指使用手机或行动装置,付款过程不需透过感应机器而进行的网路远端付费,经常以第三方支付作为公平的交易平台;远端支付应用在电子商务上,应用范围包含信用卡线上支付、App付款或电子优惠券。

 

智能手机的普及,让人们可以逐渐摆脱台式机和笔记本,在移动中完成更多的消费、交易和支付行为。无论是阿里巴巴支付宝侧重的远程支付,还是腾讯微信擅长的近场支付,都在冲击着传统零售支付体系。

 

 

移动支付的局限性

 

1、个人信息和资金安全的问题突出。

 

电子支付的核心价值诉求点排在第一位的永远是以资金安全为核心的电子支付交易流程的整体安全,移动支付最大的问题就是支付过程的安全性保护。NFC支付是账户的信息被加密,相对减少了由于网络安全问题而导致的个人支付信息泄漏问题,但支付过程中,支付平台在和银行、商户等环节的衔接上目前仍存在系统稳定性的风险。互联网支付工具因其交易流程基本上都是纯软件方式实现,在账户信息、密码保护、身份验证等方面均存在软件逻辑被破译的风险,这对于电子支付而言存在客观的、不可避免的安全隐患,不法分子可通过攻击支付系统软件更加轻易的盗取用户的账户信息,进而非法转移用户的资金。

 

2、移动支付产业链条复杂,行业健康发展受到制约。

 

移动支付业务需要电信运营商、银行、银联、商户、互联网平台运营商、第三方收单服务机构和支付技术提供方等共同参与,在利益分配上也就存在电信运营商、银行机构、银联、互联网平台等各方分配问题,各方很难有效合作,共同解决移动支付过程中存在的问题。比如,银联、商业银行无法有效对手机终端进行控制;电信运营商无法掌控商户;互联网平台运营商则通过应用场景的建设与运营,支配着海量的用户支付行为习惯,但无法经营电子支付全产业链;第三方收单服务机构和支付技术提供方擅长支付技术及流程解决方案,却缺乏优秀的商户和用户运营能力。

 

3、移动支付工具均无法脱离其作为电子支付工具之一的客观属性,导致其无法替代其他电子支付工具。

 

虽然移动支付给人们带来的便捷性显而易见,但其使用范围多局限于小额支付领域,这主要是因为小额支付领域因其金额较小,用户对其使用过程中的安全性要求有所降低,尤其是在C2C的收款活动中,移动支付工具比较受欢迎。但,移动支付工具在设备厂商看来,其只是一种支付媒介,受理银行卡和受理移动支付工具,在交易流程上并没有本质的区别,只是在交易信息读取的方式上有所不同罢了。对于广大商户来说,移动支付工具、银行卡、现金都是其愿意接受的支付方式,因此,我们认为移动支付工具无法替代其他电子支付工具,而一统电子支付的天下。

 

支付宝和微信通过方便的操作方式、巨大的补贴力度和相关信用背书使越来越多的人习惯使用支付宝和微信,但其支付工具属性,导致移动支付工具无法统治电子支付产业链,其仅仅只是众多电子支付工具之一,他们的广泛存在与活跃,有利于促进电子支付生态的丰富性,使电子支付领域充满着创新的活力。我们看到的是,电子支付技术与设备供应厂商凭借其对电子支付流程的熟悉与电子支付受理技术的掌控,是唯一在移动支付、信用卡支付等所有电子支付形态中永恒不变的存在。这是因为,不论电子支付形式如何变革,作为电子支付数据交换的核心节点,金融POS机以其相对安全的电子支付硬件控制模式,为电子支付交易全流程提供了相对可靠的交易安全保障。

 

 

移动支付大行其道,金融智能POS大有可为

 

虽说移动支付时代来临,各大企业巨头例如支付宝、微信支付、京东支付等纷纷发起攻势,争抢移动支付这个香饽饽,掀起移动收单业务的跨行业发展,不可避免地给传统电子支付行业带来冲击。但是放眼望去,大到购物中心、大型商场,小到便利店、社区小卖部,POS机支付仍旧占据主流,仍有很多消费者主动要求使用POS机刷卡消费。那么,为什么都移动支付时代了,满大街的商家仍然在用POS机呢?

 

原因主要有如下几点:

 

商家和消费者的支付行为习惯未打破。

 

一种支付行为习惯的形成,它是要经过一个非常漫长的时间积累和安全性验证才能形成的,任何一种支付行为习惯的养成,需要一个安全的、完善的综合受理环境。银行卡在我国经过近二十年的发展,其用卡环境及产业链均达到了相当发达的地步,且其支付流程并不比移动支付工具的流程更复杂。我们认为,以银行卡为媒介的电子支付流程与以移动支付工具为媒介的电子支付流程并没有本质上的差异,因此,移动支付工具的受理流程完全可以借鉴现有银行卡受理流程的经验,将移动支付工具嫁接在现有电子支付流程之上,是一个非常现实且可行的方向。

 

银行卡收单服务体系经过多年的发展,从支付媒介、受理技术与设备安全、支付流程控制与处理等电子支付的全流程积累了大量的安全支付经验,可有效保障人们的支付行为安全。

 

经过多年的发展,银行卡支付在用户账户安全保护、密码传输管理与保护、交易信息安全与传输、防止洗钱、套现等非法支付行为等方面,均积累了丰富的经验与管理机制,银行卡支付产业的发展已经非常成熟。我们认为,在移动互联网时代,任何新的移动支付工具的出现,借鉴或者依托于已形成的银行卡支付技术与流程,是未来移动支付领域最现实可行的一种方案和趋势。

 

金融智能POS机在移动互联网时代将扮演电子支付领域基石性的角色。

 

随着金融POS机的技术升级,金融智能POS机已经在市场开始出现。金融智能POS机以其更加人性化的操作流程设计、更加直观、友好的界面设计、更加开放的应用软件定制能力,不仅可以有效降低电子支付受理设备运营商(第三方收单服务机构)的支付服务运营维护成本,还可以有效提高设备厂商与商户日常运营活动的互动性,提升商户对设备厂商与运营商之间的服务粘性。随着运营商将银行卡接口、移动支付工具接口进行连通,在金融智能POS机上实现各种支付工具的受理,已经成为商户在选择支付受理设备的首选。

 

在未来,随着金融智能POS机的普及,设备厂商协助收单服务机构开展日常支付运营服务将成为新的趋势,并且为设备厂商带来新的服务赢利点。

 

安全且低成本的、能受理各种支付媒介的全功能金融智能POS机的出现,使得手机无法替代金融POS机。

 

随着工业4.0时代的来临,电子产业链的成本将无限摊低,金融POS机作为一种电子集成设备,其直接生产成本也将不断下降。成本优势、安全的全功能支付优势,使得商户不会放弃金融POS机而选择手机替代支付受理设备,同时,电子支付作为核心的金融流程之一,其“类金融服务”的专业属性,需要长期的经验积累,这也不是手机终端厂商可以轻易具备的能力。因此,不论是从成本优势和专业性的角度,还是商户选择的角度,我们认为手机都无法替代金融POS机,其最合理的角色即是作为支付媒介的载体,参与电子支付领域。

 

 

总而言之,在移动互联网时代,我们认为,在小额支付领域,移动支付工具正在成为主流支付方式之一,银行卡的账户虚拟化趋势不可逆转,金融POS机作为电子支付受理设备,在电子支付市场瞬息万变的今天,金融POS企业要时刻关注电子支付技术和产业的变化,积极研究电子支付安全技术的应用创新与产品创新,时刻关注支付安全,秉持促进电子支付产业链健康发展的行业宗旨,加强营销和服务体系建设,凭借现有电子支付受理技术行业的专业门槛和市场门槛,以更高的资源平台来应对未来新的变化和机会,实现以变治变、谋划行业竞争新格局。